انواع سرمایه گذاری با درآمد ثابت

برای بازنشستگی آماده شوید.

هنگامی که به دنبال فرصت های کسب درآمد مطمئن و محافظه کار هستید ، بهتر است در مورد انواع مختلف سرمایه گذاری ها برای درآمد ثابت خود را یاد بگیرید. درباره مزایای سرمایه گذاری های با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه و آنچه می توانند برای نمونه کارهای شما انجام دهند ، اطلاعات کسب کنید.

مزایای سرمایه گذاری با درآمد ثابت

هرچه به بازنشستگی نزدیک می شوید ، مهم است که با سرمایه گذاری های با درآمد ثابت ، عنصر ریسک را در سبد سهام خود کاهش دهید. این نوع گزینه های سرمایه گذاری می توانند ابزاری عالی برای تنوع بخشیدن به دارایی های مالی شما در هر مرحله از زندگی باشند. در حالی که متنوع سازی ایده خوبی برای بیشتر سرمایه گذاران است ، اما با رویکردهای بازنشستگی گزینه های درآمد ثابت اهمیت بیشتری پیدا می کنند.

برخورد با بیش از حد مذهبی اعضای خانواده

مقالات مرتبط

گالری ارزانترین مکانهای بازنشستگی
10 مکانی که درآمد بازنشستگی را مالیات نمی دهند
10 هدایای خنده دار بازنشستگی

درآمد را در یک دوره تعیین شده پیش بینی کنید

مزیت عمده سرمایه گذاری با درآمد ثابت ، فرصت پیش بینی درآمد در طی یک دوره زمانی خاص است. حتی اگر سرمایه گذاری های با درآمد ثابت به طور معمول بازده مالی عظیمی نداشته باشند ، اما با ریسک بالا همراه با استراتژی های سرمایه گذاری تهاجمی تر همراه نیستند.

محدود کردن خطر

به همین دلیل گنجاندن چندین نوع سرمایه گذاری با درآمد ثابت در سبد مالی شما می تواند راهی عالی برای محدود کردن عنصر ریسک مرتبط با استراتژی برنامه ریزی بازنشستگی شما باشد.

بدانید چه میزان درآمد می توانید انتظار داشته باشید

یکی دیگر از مزایای مرتبط با سرمایه گذاری های با درآمد ثابت این واقعیت است که این نوع ابزارها منجر به درآمد قابل پیش بینی در طی یک دوره زمانی می شوند. هنگامی که نمونه کارهای شما شامل گزینه های ثابت است ، شما با اطمینان می توانید بدانید که می توانید به صورت ماهانه ، فصلی یا سایر موارد مشخص درآمد حاصل از آنها را بدست آورید. این برای اهداف بودجه بندی بسیار مفید است ، به ویژه برای کسانی که فکر می کنند آیا درآمد کافی برای گام برداشتن از اشتغال به کار تمام وقت تا بازنشستگی یا نیمه بازنشستگی دارند یا نه.

درباره انواع سرمایه گذاری با درآمد ثابت

چندین نوع سرمایه گذاری با درآمد ثابت وجود دارد.

وجوه اوراق قرضه

بسیاری از سرمایه گذاران هنگام جستجوی فرصت های سرمایه گذاری با درآمد ثابت ، از صندوق های اوراق قرضه استفاده می کنند. آنها به طور ماهیانه یا دو بار در سال سود سهامداران را پرداخت می کنند. سرمایه گذاران می توانند برای خرید سهام اضافی صندوق اوراق قرضه ، سرمایه گذاری مجدد سود سهام را انتخاب کنند یا ممکن است آنها را برای منبع درآمد برداشت کنند. بسیاری از صندوق های اوراق قرضه از سود حاصل از مالیات بر درآمد معاف هستند. اگر به دنبال راهی برای بهره مندی از درآمد سرمایه گذاری بدون مالیات هستید ، جستجوی فرصت های سرمایه گذاری در اوراق قرضه دولتی منتشر شده توسط شهرداری های فدرال ، ایالت یا محلی برای شما مفید خواهد بود. بهره و سود سرمایه حاصل از انواع دیگر اوراق قرضه مانند اوراق مشارکت مشمول مالیات مشابه سایر فرصت های سرمایه گذاری است.

توجه به این نکته مهم است که بازارهای اوراق قرضه می توانند بسیار بی ثبات باشند. سرمایه گذاری در صندوق های اوراق قرضه فرصت هایی را با درآمد ثابت فراهم می کند که تا زمان بلوغ در پرتفوی شخص نگهداری شود. سرمایه گذارانی که قبل از سررسید خود را از ابزار اوراق قرضه واگذار می کنند می توانند سود خود را از دست بدهند یا ضرر کنند.

گواهی سپرده

گواهی سپرده فرصتی را برای سرمایه گذاران فراهم می کند تا از فرصت کسب سود پول خود بدون تجربه خطر از دست دادن بهره مند شوند. هنگامی که سرمایه گذاران گواهی سپرده را خریداری می کنند ، آنها پول خود را برای مدت زمان مشخصی در یک سرمایه بیمه بانکی قرار می دهند.

در مدت زمانی که پول سرمایه گذاری می شود ، برای مدت زمان مشخصی نرخ بهره از پیش تعیین شده را بدست می آورد. با گذشت زمان ، گواهی بالغ می شود. پس از سررسید ، سرمایه گذار می تواند گواهی را نقد کند ، هم پول اولیه سرمایه گذاری شده و هم سود حاصل از دوره سپرده را پس بگیرد. درآمد مشمول مالیات است. اگر سرمایه گذاران قبل از سررسید پول خود را حذف کنند ، مجازات اعمال می شود.

اوراق پس انداز

اوراق پس انداز یک فرصت سرمایه گذاری با درآمد ثابت است که اغلب نادیده گرفته می شود. با این حال ، بسیاری از مردم آنها را راهی عالی برای بهره مندی از بازده تضمینی دلار سرمایه گذاری خود می دانند. سرمایه گذاران ممکن است اوراق پس انداز سری EE یا سری I را خریداری کنند. اوراق قرضه پس انداز سری EE نرخ بهره ثابت را پرداخت می کنند که تا زمان بازخرید یا به مدت 30 سال به تعویق می افتد. این نرخ براساس نرخ بهره ای است که در زمان خرید ابزار اعمال می شود. سود پرداختی به اوراق قرضه سری I براساس تغییرات شاخص قیمت مصرف کننده برای تورم تنظیم می شود. سود حاصل از اوراق قرضه پس انداز در سطح فدرال مشمول مالیات است. با این حال ، مالیات های فدرال تا زمان بازپرداخت اوراق قرضه یا به مدت 30 سال به تعویق می افتند. برای سرمایه گذاران که هنگام پرداخت برخی از هزینه های مربوط به تحصیلات عالی ، وام های پس انداز خود را نقد می کنند ، یک مزیت مالیاتی وجود دارد. اطلاعات بیشتر در مورد این تخفیف مالیاتی را می توان از طریق فرم 8815 IRS یافت. سود حاصل از اوراق پس انداز مشمول مالیات ایالتی یا محلی نیست.

آیا سرمایه گذاری با درآمد ثابت مناسب شما است؟

در بیشتر اوراق بهادار محلی برای سرمایه گذاری با درآمد ثابت وجود دارد. اگر می خواهید بررسی کنید که آیا فرصت های سرمایه گذاری که در اینجا شرح داده شده است و همچنین انواع دیگر سرمایه گذاری های با درآمد ثابت برای شما مناسب است یا نه ، با یک مشاور مالی واجد شرایط مشورت کنید.

اگر به دوران بازنشستگی نزدیک می شوید و چندین سال استراتژی سرمایه گذاری خود را مرور نکرده اید ، بهتر است رویکرد خود را ارزیابی کنید تا بفهمید آیا از ترکیب فرصت های درآمد ثابت بیشتر در استراتژی برنامه ریزی بازنشستگی که استفاده می کنید ، سود می برید یا خیر.