702 (j) یک برنامه بازنشستگی نیست ، اگرچه بسیاری از عوامل مالی تلاش می کنند آن را به این ترتیب بازاریابی کنند. در عوض ، این یک بیمه نامه کل زندگی با ارزش نقدی است. این نباید جایگزینی برای 401 (k) یا IRA برای اهداف راحت زندگی در نظر گرفته شودبازنشستگی.
702 (ج) توضیح داده شده
این حساب یک استبیمه نامه عمر- حساب سرمایه گذاری نیست کل این بیمه نامه عمر (که دائمی نیز نامیده می شود) شامل پرداخت های ماهانه است که بیمه نامه عمر را پرداخت می کند. هر بخشی که بالاتر از مبلغ ماهانه مورد نیاز بیمه نامه پرداخت می شود ، به ارزش نقدی بیمه نامه تبدیل می شود. پرداختها به طور كامل مجموع ارزش پول نقد بيمه نامه را تشكيل نمي دهند ، زيرا هزينه ها و كميسيون ها به طور معمول از پرداخت ها كم مي شوند. ارزش نقدی بیمه نامه می تواند باشدپس گرفته شدهیا در مقابل وام گرفته شده است ، اما این باعث می شود بودجه موجود درذینفعانبا مرگ تو
مقالات مرتبط- قوانین مالیاتی برای بیمه عمر
- وجه نقد در یک بیمه نامه زندگی
به عنوان یک سیاست سرمایه گذاری فروخته می شود
برخی از نمایندگان بیمه سعی می کنند بیمه نامه های 702 (j) را به عنوان حساب سرمایه گذاری به مشتریانی که مایل به پس انداز برای بازنشستگی هستند ، ارائه دهند. اینها عموماً حسابهای کمیسیون بالا برای فروشندگان است و آنها سعی می کنند نام '702 (j)' را بزرگ بنویسند ، انگار که ارتباط نزدیک با401 (k). در حقیقت ، 702 (j) نام خود را از کد درآمد داخلی ایالات متحده 7702 ، که بیمه نامه های زندگی و قوانین مالیاتی را برای آنها تعریف می کند.
ملاحظات بیمه
کارشناسان مالی دوست دارند دیو رمزی توصیه نکنید که بیمه نامه های عمر با ارزش نقدی خریداری کنید زیرا این بیمه نامه ها بسیار گرانتر از بیمه نامه های عمر طولانی هستند. ماهانه ، یک سیاست زندگی طولانی مدت بسیار کمتر از یک سیاست زندگی کل است. اگر دقیقاً به دنبال بیمه هستید و به فکر بیمه نامه قبل از مرگ خود نیستید ، 702 (j) به عنوان یک بیمه نامه معنی چندانی ندارد.
وقتی یک گزینه قابل قبول است
702 (j) می تواند برای یک گروه منتخب از افراد منطقی باشد: کسانی که حداکثر توان خود را داده اند401 (k) و IRAو در حال جستجوی مکانی برای قرار دادن پول در جایی هستند که می خواهند بدون مالیات رشد کنید . 702 (j) نباید به عنوان جایگزینی برای حساب های بازنشستگی استفاده شود اما در عوض باید یک بیمه نامه عمر باشد که در صورت لزوم می توان از آن وام گرفت. توجه داشته باشید که عدم بازپرداخت وام با ضمانت نامه 702 (j) می تواند منجر به جریمه های مالیاتی اضافی یا ضبط ارزش نقدی بیمه نامه شود. 702 (j) ممکن است برای a منطقی باشد مpدی ثروتمند که به جایی نیاز دارد تا پول نقد خود را ذخیره کند که تأثیری در صلاحیت برخی از جنبه های Medicare ندارد و هنگام بررسی اینکه چه بخشی ازمزایای تأمین اجتماعیمشمول مالیات هستند
702 (j) کلاهبرداری در برابر خط مشی
702 (j) در هسته خود به عنوان کلاهبرداری طراحی نشده است ، با این وجود برخی از مردم به دلیل نحوه عرضه آن ، آن را کلاهبرداری می دانند. وقتی فروشندگان سعی می کنند 702 (j) را به غیر از بیمه نامه عمر ارائه دهند ، لزوماً معتبر نیست. در حالی که در واقع 702 (j) سیاست وجود دارد که به طور ساده ارائه می شود و هزینه های گزافی در آنها وجود ندارد ، همچنین 702 (j) سیاست وجود دارد که به عنوان یک فرصت سرمایه گذاری ارائه می شود و دارای تعداد تکان دهنده ای از کارمزد (فقط به نفع فروشنده). اگر پس از بحث در مورد گزینه های خود با مشاور مالی خود تصمیم گرفتید که 702 (j) گزینه مناسبی برای شما است ، قبل از امضای روی خط نقطه دار کاملاً بفهمید 702 (j) چیست و چه چیزی نیست.
